由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學(xué)姐的細心研究分析，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費，這樣交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "保險中國人壽鑫如意年金險生存金領(lǐng)取"的圖文回答，望采納！

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