中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中會(huì)知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這對(duì)投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說，擁有了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)的種類"的圖文回答，望采納！

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