假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費期長點的產(chǎn)品，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費返還給消費者，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%）的水平，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

如有一些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

有些人興許就很困惑：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點？再說它還囊括了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

所以說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

文末，學姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險有住院津貼嗎"的圖文回答，望采納！

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