這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看著沒啥特別的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種。看到這里，相信你立馬振奮起來了吧？

原因也很簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，來看看這篇文章：

況且，我還要講一個(gè)，這款保險(xiǎn)最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！這會是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。馬上給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，可以說是非常的高了。

然而在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，用這個(gè)價(jià)格，能買到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且保額為50萬，市面上不少重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，買到保障才是最重要的，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，相信不少人都會覺得，平安鑫祥21能做到兩全其美，不僅得到了保障，還附帶理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點(diǎn)大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，投保了平安鑫祥21，每年保費(fèi)要交26700元，20年繳完，如果在60歲之前沒有確診重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，免費(fèi)得到一份保障！

看上去很不錯(cuò)呢，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬。這些年多交的這部分保費(fèi)，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率僅1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)相比，這份高收益理財(cái)險(xiǎn)保障大家不妨看看，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且大部分都保障全殘。如果買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，太不人性化了！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，只有病情很嚴(yán)重的時(shí)候才能獲得賠償。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，不單單會保障上重疾，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對來講還是更容易些。

就除了上面所說的這些外，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)將沒有保障。在65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個(gè)時(shí)候的話，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，即使年紀(jì)符合要求，也有可能因?yàn)榻】祮栴}被拒保！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，到最后卻哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比極低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)身故責(zé)任是否購買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！