最近學(xué)姐身邊有很多朋友都被基金傷透了心，紛紛轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。很多人來找學(xué)姐答疑，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？收益是否高？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，不過事實(shí)上它另有隱情，為什么直接呢？大家或許在瀏覽完這篇測評文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說了。

此前，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，想要投保的小伙伴請認(rèn)真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，大家應(yīng)該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限這一點(diǎn)上，給我們提供的選擇不多，只可以選擇一次性付清保費(fèi)或分3年交，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

市場上有各種各樣的年金險(xiǎn)產(chǎn)品 ，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)一般都很高，如果是預(yù)算充分的小伙伴，將保費(fèi)一次性通通付完沒什么難度，但對于預(yù)算緊張的朋友而言，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就不太友善了。繳費(fèi)期限的選擇也是有門道的，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品，復(fù)利增值是很重要的，萬能賬戶可以存放復(fù)利的收益，讓利息產(chǎn)生復(fù)合利息，也就是利滾利，這能夠獲得讓自己滿意的收入。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，還有部分是更高一點(diǎn)的，這樣的方法會每年使我們的收益越滾越多，能夠達(dá)到一定的高度呢，萬能賬戶相對于年金險(xiǎn)來說重要性還是挺大的。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，僅支付固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，比起有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，這款小金豬定期年金屬實(shí)沒啥優(yōu)勢。這一個(gè)萬能賬戶特指的是萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對萬能險(xiǎn)不太清楚的朋友，通過對下面這篇文章的了解，會學(xué)習(xí)到更廣泛的知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

目前小金豬定期年金已經(jīng)規(guī)定了，年金在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)比例為2%。

返還比例低這個(gè)問題暫且擱置一下，有一個(gè)明顯的缺點(diǎn)就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時(shí)間真的太長了吧？

假設(shè)年交保費(fèi)為5萬，然后等這個(gè)保單到第20年再開始領(lǐng)取年金，一年最多領(lǐng)一50000*2%=1000元。對比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢非常的少！2.小金豬定期年金每年能夠領(lǐng)的錢真的太少了！小金豬定期年金缺陷是比較多的，上面只是粗略的為大家介紹了一部分，根據(jù)情況，會把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益具體明細(xì)計(jì)算出來之后，學(xué)姐沉默了。

趕時(shí)間的朋友，建議直接移步這里看重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

對于小金豬定期年金的收益你了解嗎？學(xué)姐相信通過一個(gè)舉例的展示，大家很快能理解。

打個(gè)比方，老李在自己30歲的時(shí)候，開始投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費(fèi)用是2萬元，這樣基本保額就能達(dá)到117200元，對于年金和滿期保險(xiǎn)金的根據(jù)情況，我們簡單做一個(gè)比較：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用為20000*2%=400元，然后繳費(fèi)滿16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲時(shí)保險(xiǎn)期滿，客戶與保險(xiǎn)公司的合同期滿，此時(shí)可以按照合同領(lǐng)取保金，保金為117200元，加上這些年領(lǐng)取的年金，老李總共可以領(lǐng)取123600元。經(jīng)過學(xué)姐的統(tǒng)計(jì)，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)也不能算高了，收益率在4%、5%的的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多學(xué)姐都是知道的，相對而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財(cái)險(xiǎn)值得購買呢？學(xué)姐分析了一份測評，想看的朋友可以自己查閱：

歸納一下：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，并不能稱得上優(yōu)秀。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)與保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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