我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。據研究數(shù)據表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，可不一定買不了，都是可以有解決的辦法的。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學姐可不這么認為。乙肝患者和攜帶者根據病程和癥狀有很多不同的分類，再結合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，因此不同情況影響投保的結果。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的數(shù)據。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據乙肝攜帶者的類型與不同保險相結合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。重疾險是給付型保險的一種，當發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經濟負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療產生的費用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它直接購買即可，不需要考察健康告知，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學姐整理的吧，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于家庭經濟負擔比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，在經濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產品的，不過也有部分產品需要增加保費；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調整產品的健康告知，所以要關注保險的最新情況，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關注。

其次，在選擇產品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，勾選智能核保相對應的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結果了，而且不會留有核保記錄。智能核保是不會留下有關投保人的身體信息的，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時一定要認真健康告知，根據自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。當然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，好的身體素質是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙肝患者怎樣正確買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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