銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，咱們要先去踩踩！

步入文章主題前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，賦予客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會將全部的保費給返還，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就返還現(xiàn)金價值。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對收益情況有要求的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率可能沒有去年的高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先掌握保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險是什么險"的圖文回答，望采納！

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