中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，選購了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "推出的中國人壽鑫如意年金險如何"的圖文回答，望采納！

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