隨著二胎政策、三胎政策的開放，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有很多父母為了不給子女帶來壓力，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！可是事實真的是這樣嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學(xué)姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，如果沒有中癥的保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很推薦購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

有很多人都感覺自己身體素質(zhì)特別優(yōu)秀，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，能夠賠付160%保額，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，一樣是購買50萬的保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20只能賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是需要提高警惕的是，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！假使符合重疾理賠的條件，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

此外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，太多陷阱了，不只保障內(nèi)容極為欠缺，并且是很普通的賠付水準(zhǔn)，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準(zhǔn)！而且需要支付的保費較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，更值得去購買！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型相比返還型哪種好"的圖文回答，望采納！

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