根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，我國目前達(dá)到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，在我國現(xiàn)在人口老齡化的問題越來越嚴(yán)重了，也許在未來退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，許多人也開始越來越關(guān)心注重養(yǎng)老計(jì)劃這方面。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，也不知道有哪些坑。

今天，學(xué)姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，其實(shí)挑選年金險也有技巧的，學(xué)姐也給大家普及一下～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司以被保人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財(cái)、給分紅等，要是可憐的身亡了，錢還能分享給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)是現(xiàn)在越來越多人的選擇，不但一個月的開支早早便超過負(fù)荷，而且部分還得選擇分期還款的。

這兩項(xiàng)問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，購買了年金險就能強(qiáng)制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，在保險公司承諾的時間到了，就有相應(yīng)的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。領(lǐng)取的時間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且經(jīng)濟(jì)變化和利率下行不會影響年金險，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護(hù)的。

就算是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設(shè)說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

可以理解為，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財(cái)型保險范疇，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險來臨的時候，理財(cái)型保險是不能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，會虧損很大的資金

故而，大家在購入年金險以前，應(yīng)該先把周全的人身保障配備好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，資金風(fēng)險也就更好的轉(zhuǎn)移了，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？應(yīng)該如何選擇呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險有一個強(qiáng)制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

急需一大筆資金，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，可以隨存隨取的理財(cái)險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實(shí)現(xiàn)：

3. 短期收益不高

因?yàn)閲以谝?guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。第十年之后基本上才能夠開始純收益。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，在回本以后我們才能得到復(fù)利增長。

因此，年金險的投資周期很長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是這個分紅不一定有。

實(shí)際的分紅是依據(jù)保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況決定的，收益會變動，并不能得到保證。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機(jī)會的，具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點(diǎn)不足以外，還有這些陷阱：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點(diǎn)，但也存在一定的缺陷，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以體現(xiàn)一款年金險的真實(shí)收益，因此，我們在挑選年金險的時候，一定要看內(nèi)部收益率IRR是否高，年金險擁有百分之三以上的內(nèi)部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實(shí)意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領(lǐng)回來所有的錢。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

當(dāng)我們選擇年金險的時候，還是應(yīng)該去選擇生存總利益高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的最高保底利率是3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，可以為大家提供一下參考：

總的來說，作為養(yǎng)老金或者是理財(cái)年金險還是比較適合的，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給自己買年金險要注意什么"的圖文回答，望采納！

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