信美天天向上少兒年金險(xiǎn)是市面上極少數(shù)的、預(yù)定利率是4.025%的年金險(xiǎn)，最近這段時(shí)間要停售了。

最近這段時(shí)間問過這款產(chǎn)品的家長(zhǎng)有很多，停售在即，是否要趕上這趟末班車呢？給孩子買這個(gè)年金險(xiǎn)是值得的嗎？收益多嗎？

那么就在今天，學(xué)姐來進(jìn)行一個(gè)全方位的產(chǎn)品分析！感興趣的寶爸寶媽們趕緊來看看吧！

要說的是年金險(xiǎn)的性質(zhì)里帶有理財(cái)屬性，稍不留神就會(huì)掉進(jìn)它的陷阱，這份防坑指南一定要好好的閱讀一下：

一、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)保障揭秘！

老規(guī)矩，我們先來看看產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

通過保障圖我們可見，天天向上少兒年金險(xiǎn)提供了躉交、年交這兩種繳費(fèi)方式。

躉交是種保險(xiǎn)術(shù)語，即一次把全部的保費(fèi)結(jié)清，很適合長(zhǎng)期收入不高，收入還不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，也就是每年繳納保費(fèi)，與分期付款是一樣的道理，這很適合那些收入穩(wěn)定，預(yù)算比較有限的人。

這兩種繳費(fèi)期限供不同收入的人選擇。

可是大部分的同類型的產(chǎn)品，是不設(shè)置躉交這一繳費(fèi)方式的，相比天天向上少兒年金險(xiǎn)相比，靈活性根本不好。

類似躉交這樣的保險(xiǎn)術(shù)語真的還有非常多，對(duì)保險(xiǎn)不怎么了解的朋友可以看看這篇文章：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險(xiǎn)有三種類型不同的方案提供給大家：大學(xué)教育金、深造教育金、大學(xué)&深造教育金。

家長(zhǎng)們就能夠依照孩子具體的情況，去選對(duì)孩子來說合適的方案，讓專款得到專用，靈活性非常高！

3、可靈活加減保

年金險(xiǎn)最大的長(zhǎng)處就是收益穩(wěn)定，只不過收益盡管是穩(wěn)定的，也會(huì)帶來一定的缺陷，那就是資金靈活性下降。

可是，這款天天向上少兒年金險(xiǎn)還覆蓋了加、減保功能，投保人的資金能夠得到更加靈活的調(diào)配，更為貼心。

此外 ，要是被保人短時(shí)間流動(dòng)性資金不足，是可以選擇保單貸款的，但是最高貸款金額為80%現(xiàn)金價(jià)值。這樣一來，在保障不失效的前提下，合理解決被保人的燃眉之急。

缺點(diǎn)：

1、身故保障弱

天天向上少兒年金險(xiǎn)的身故金，已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值，從二者中選最大的來賠付。

同類型的產(chǎn)品，給付的身故金為已交保費(fèi)、現(xiàn)價(jià)、保額三者取大，這么一來，獲得的身故金都是身故時(shí)期最多的，保障力度就相應(yīng)的變大。

對(duì)比之下，天天向上少兒年金險(xiǎn)就有些稍顯不足了。

2、不能附加萬能賬戶

天天向上少兒年金險(xiǎn)沒有附加萬能賬戶，假使想把領(lǐng)取的年金放在萬能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值。真不好意思，這個(gè)方法咱們沒有。

從另一個(gè)角度看，投保人就只可以通過每年領(lǐng)取到的年金來獲益，很被動(dòng)。

相對(duì)來講出色的萬能賬戶，通常情況下保底利率能達(dá)到3%，遵循這個(gè)利率去復(fù)利增值，確實(shí)有挺多的獲益！

不明白什么是萬能險(xiǎn)？給你介紹這篇文章：

二、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)真實(shí)收益測(cè)算！

年金險(xiǎn)的收益可不可觀，只看表面的演算收益率是沒有用的，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，即凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

也就是說，如果內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年險(xiǎn)金的收益也就越好。

那么下面，學(xué)姐就給大家測(cè)算一下天天向上少兒年金險(xiǎn)的收益！

假設(shè)35歲的王女士，給自己剛出生的寶寶小紅配置一份天天向上少兒年金險(xiǎn)，選擇躉交10萬元，一起來看看收益如何：

倘若選取方案一：小紅在18-21歲時(shí)，每年是都可以領(lǐng)取到20%保費(fèi)的大學(xué)教育金，有2萬塊錢。

在她30歲時(shí)，就可以直接領(lǐng)取到100%保額的滿期金，為19.2萬元左右。

倘若選擇方案二：在小紅22-24歲時(shí)，每年都可領(lǐng)取2萬元的深造教育金，也等同于保費(fèi)的20%。

在小紅30歲時(shí)，滿期金可以一次性領(lǐng)取23.5萬元。

方案三：小紅的18-24歲，每年都可以領(lǐng)取2萬元；30歲的小紅可以領(lǐng)11.3萬元的滿期金。

我們從收益測(cè)算圖上看到，三種方案的內(nèi)部收益率平均為3.7%左右，其中方案一的內(nèi)部收益率是3.8%、方案二的也是！

而這類產(chǎn)品目前在市場(chǎng)上，基本上內(nèi)部收益率IRR平均線就是3%,對(duì)比之下，可以看見天天向上少兒年金險(xiǎn)做得不錯(cuò)，可以領(lǐng)取十分可觀的收益。

三、學(xué)姐總結(jié)

整體來看，雖然天天向上少兒年金險(xiǎn)在保障方面有一些短處，但是收益還是很棒的！跟市面上的少兒年金險(xiǎn)進(jìn)行比較，是很有競(jìng)爭(zhēng)力的。

不過，這款產(chǎn)品要下架了，喜歡這款產(chǎn)品的家長(zhǎng)朋友不要錯(cuò)過哦！千萬別錯(cuò)過末班車的機(jī)會(huì)~

以上就是我對(duì) "信美人壽天天向上少兒年金險(xiǎn)條款苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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