平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

這其中的道理也很簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認(rèn)為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險本質(zhì)不太清楚，來看看這篇文章：

另外，學(xué)姐了解到，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！確實(shí)是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測評，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說是很高了。

可是在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢。按照上圖的繳費(fèi)方式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個價格去買2份50萬保額的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

對于預(yù)算有限的人群，買到保障才是最重要的，保費(fèi)便宜，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，大多數(shù)人會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到兩全其美，不僅有保障，理財功能也得到了。

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，假如在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，年收益利率大概有0.57%，免費(fèi)得到一份保障！

聽起來好像很劃算，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險貴了2萬多。這些年多交的這部分保費(fèi)，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率僅僅只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，建議看看這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實(shí)就是保額的3倍，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費(fèi)也就一兩千，而且一般都是可以對全殘進(jìn)行理賠的。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，真的一點(diǎn)也不人性化！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這代表了它的高理賠門檻，只有病情重大的情形下會給予理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險產(chǎn)品，不僅會保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，理賠的門檻相對低很多。

就除了上面所說的這些外，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對保障力度等有需求的話，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)不再保障。在65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

在這個時候，要想買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，等到了這個年紀(jì)的時候，即使年紀(jì)符合要求，也有可能因?yàn)榻】祮栴}被拒保！

結(jié)論：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，最后卻一個都保不全面，性價比可以說非常的低！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險要不要加特"的圖文回答，望采納！

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