鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益方面怎么樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
看完上面的保障圖就知道了，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

例如：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費(fèi)，10年交。

假設(shè)在小王35周歲時因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，唯獨(dú)紅利通知書到手后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點(diǎn)睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！真的是太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有所追求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對 "鑫享人生的特點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！