鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，引來特別多朋友進行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，得到的利益咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種模式極具人性化的特質！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

假設一個情況：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只有領取紅利通知書以后，當時的紅利分配額才能顯示出來。

總的來說應該是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，把身故保險金從保障內容劃去了！特別小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，想要賠付更高，可以設置為160，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者考慮周到！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數(shù)限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

那么，下面學姐就舉個例子，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險要不要加特"的圖文回答，望采納！

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