學(xué)姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于保額越高保費(fèi)越貴，她帶著僥幸額想法，覺得20萬應(yīng)該就夠了。

應(yīng)該有很多人的想法會(huì)和學(xué)姐小姨一樣，覺得買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心理安慰，買個(gè)20萬保額就綽綽有余了。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

為什么呢？我們一起來詳細(xì)分解一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)牽涉到很多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家也請(qǐng)和我一起看看一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)知識(shí)，以便更好地理解后文：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

對(duì)于絕大多數(shù)的人來說，買20萬保額的重疾險(xiǎn)根本就不夠。

這是為什么呢？因?yàn)閴蛸I重疾險(xiǎn)，購買多少保額的重疾險(xiǎn)主要需要考慮以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10萬元，那么購買重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該選擇保額在30-50萬之間的。這是為什么呢？

一場重疾治療與康復(fù)的時(shí)間通常是3-5年，在這個(gè)期間患者是沒有辦法工作的，因此收入也就沒有了，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，因此才可以幫助家庭度過這段時(shí)間，保持著家庭本該有的生活。

依照國民每年的收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。無疑，對(duì)絕多數(shù)人來講，買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療至少也得花30萬，額外還要支出康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用，緊打緊算也需要40萬。

要是在發(fā)達(dá)城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會(huì)更高，還是50萬保額比較踏實(shí)。

要是重疾險(xiǎn)保額只有20萬的話，面對(duì)疾病，高昂的治療費(fèi)用需要解決時(shí)，這筆錢怕是九牛一毛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。

假如遇到的保險(xiǎn)的保額不夠支出的，那買個(gè)不保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，意義在哪里呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只選取了這兩種最常見的和大家進(jìn)行了分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，不妨看下專家怎么說：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，針對(duì)不同情況，我們討論一下，要如何面對(duì)這兩種不合理情況。

1. 保額不足

當(dāng)手頭的錢比較緊張或者沒有充足預(yù)算的時(shí)候，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，至少它可以保障我們的國度期。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟(jì)情況慢慢好轉(zhuǎn)之后，我們就要開始增添自己的保險(xiǎn)配置了。

可以仔細(xì)考慮一下現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，有針對(duì)性的購買保障更加全面的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個(gè)例子：

假設(shè)我們?cè)跊Q定買保險(xiǎn)時(shí)，沒有足夠的預(yù)算，只買了那種保額比較少的定期型重疾險(xiǎn)。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟(jì)情況也好轉(zhuǎn)了，也就可以買一款保額充足也可以保障終身的重疾險(xiǎn)，這種情況下重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，并且保障期也就更長了。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也講得很清楚了，50萬保額的重疾險(xiǎn)就很滿足了。

如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)狀況比較好，保費(fèi)不會(huì)干擾到生活，那就不用過分關(guān)注這個(gè)高保額。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，又有誰會(huì)嫌錢多的呢？

假如是因?yàn)檫@份高額重疾險(xiǎn)導(dǎo)致的，導(dǎo)致你會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力，生活質(zhì)量受到了影響，在這時(shí)，我們就需要注意了。

以后我們需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整一下，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，及時(shí)避免造成更大的損失。

但是，每一個(gè)保單都是有它的現(xiàn)金價(jià)值的，退保不是退保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值不要了，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值挺低的，如果退保經(jīng)濟(jì)損失比較大，請(qǐng)你們深入地反復(fù)地考慮。

退保計(jì)劃我就安排到這了，若是你們想要退?？删鸵Ａ粢环菖叮?/p>

這里不得不給大家提個(gè)醒，打算退保時(shí)，要在新保單的等待期過了以后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這個(gè)期間出險(xiǎn)是不會(huì)賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對(duì) "給自己投保額度多少的保險(xiǎn)才合適"的圖文回答，望采納！

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