我國第七次人口普查數據顯示，現(xiàn)在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務員忽悠，也不知道應該注意些什么。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司以被保人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一不幸身故了，錢還能分享給受益人。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交一筆錢，或者每年支付一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是拒絕賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟上會很吃虧，

是故，我們在準備買年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，可以更好地轉移財務風險，要是預算足夠的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？所以該怎么投保呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性差，不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

如果想讓資金可以自由流動，可以隨存隨取的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，然而這個分紅卻是不確定的。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益是不固定的，也無法保證。

假如經營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,不能確定具體能有多少錢。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過缺點也是不少的，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能顯示一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，把所有領取過的生存金和滿期金在合同結算時加起來，就是所謂的生存總利益。

我們在挑選年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，將有一個通用帳戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，大家可以了解一下：

從全局出發(fā)，相比來說年金險適合當理財或者是養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人買年金險前應該關注哪些問題"的圖文回答，望采納！

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