這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類(lèi)型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶(hù)的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱(chēng)贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來(lái)分析的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，也就是說(shuō)，滿(mǎn)了60歲，收益還是沒(méi)有！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也就是說(shuō)，買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴(lài)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意返還"的圖文回答，望采納！

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