大部分的人聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開(kāi)始的，壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，合同條款簡(jiǎn)單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)不僅保額高，保費(fèi)也低，被保險(xiǎn)人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)是沒(méi)有保障期限的，保險(xiǎn)責(zé)任的期限是自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

有了對(duì)比之后，定期壽險(xiǎn)將保險(xiǎn)的本質(zhì)顯示的淋漓盡致，更看重保障。購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，就像是進(jìn)行長(zhǎng)期理財(cái)，對(duì)于儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承有一個(gè)更好的保障。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險(xiǎn)。我之前也講過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：在簽署合同的時(shí)候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險(xiǎn)：在這類保險(xiǎn)中，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢(shì)增長(zhǎng)會(huì)寫(xiě)在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，有意向的朋友們點(diǎn)此進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。將來(lái)的分紅不明確，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字并不萬(wàn)全準(zhǔn)確，它只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險(xiǎn)保障，還新加入了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來(lái)收益是不可測(cè)的，不一定能賺到錢。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶增長(zhǎng)的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不確定的。

②③④三種剛說(shuō)過(guò)的保險(xiǎn)具有更加濃重的投資理財(cái)性質(zhì)，高保費(fèi)，未來(lái)有多少收益很不確定。因此，對(duì)于大部分朋友來(lái)講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險(xiǎn)的不同之處，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較的話，雖然說(shuō)是在理賠方面，終身壽險(xiǎn)可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費(fèi)高，杠桿卻低。

但是市場(chǎng)上檢驗(yàn)產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨(dú)特的好處。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)100%賠付，受益人可以通過(guò)自己指定，而且能夠按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，主要是為了讓財(cái)富能夠長(zhǎng)期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，沒(méi)有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金并不是遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，故而不可能被強(qiáng)制抵債。

但是保險(xiǎn)避債有某些先決條件：假如受益人指定為法定受益人，因而保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到時(shí)，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

一旦指定受益人保險(xiǎn)金就不需要償還債務(wù)了，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生，他去銀行貸款三百萬(wàn)，他還配置了一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子存在連帶清償責(zé)任，萬(wàn)一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險(xiǎn)金后，對(duì)于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的類型是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，購(gòu)買完到一定時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)高出保額。以購(gòu)保為幌子，實(shí)際上和儲(chǔ)蓄是一樣的，在保險(xiǎn)公司里，保額還在不斷增長(zhǎng)，在保值的同時(shí)還能當(dāng)作儲(chǔ)蓄。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但歸納一下，貸款利率一般情況下都不會(huì)很高。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對(duì)于考慮想買終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，因此，倡議直接把按期壽險(xiǎn)作為普通百姓的直接配置。除此之外，終身壽險(xiǎn)的功能包括貯蓄，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠具有確定性，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用承擔(dān)責(zé)任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫(xiě)在最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，哪有好與壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來(lái)配置的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "配置終身壽險(xiǎn)前要注意哪些"的圖文回答，望采納！

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