隨著時間的變化老年趨勢越來越大，該怎樣養(yǎng)老這一問題成為了目前比較嚴峻的社會難題了，有句話說的好，時間無法造就偉大的人，但是一定會培育一位老人，我們肯定會老去，或許是可以想想養(yǎng)老問題了。

打算什么時候養(yǎng)老呢？到了六十多歲，退休后再去籌備嗎？那可就來不及啦。

學姐感覺，在慢慢步入中老年的45歲開始籌備，就一定好。那該做些什么籌備呢？只買社保養(yǎng)老險可以嗎？答案是不夠的，學姐認為，配置一份商業(yè)保險，也是一個比較不錯的選擇，國家也非常鼓勵這樣做！

現在學姐就跟大家這些準備一腳踏入中年門檻，開始要解決養(yǎng)老需求的45歲朋友們，探討一下挑選養(yǎng)老險時需要留意哪些問題，涉及到一些產品案例，給各位朋友展示一下哪些方面是選擇養(yǎng)老險時需要考慮的！

講解之前，學姐有為大家推薦下之前盤點過的十大養(yǎng)老險的想法：

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

我們普遍將養(yǎng)老險分為兩類，分別是社保養(yǎng)老險和商業(yè)養(yǎng)老險，因為社保養(yǎng)老險具有一定強制性，所以我們不作討論。商業(yè)養(yǎng)老險是這篇文章著重議論的。那養(yǎng)老險的適用對象是哪些呢？

先說答案：是為收入高且穩(wěn)定性好的人群打造的。

需要購買養(yǎng)老年金險，并不一定適合購買。

千萬別以為自己家當足夠了，就能任性妄為地去購置養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險，買少了沒什么用，拿這筆錢去購買基金才更好，想買多的話，至少得滿足這些條件：

收入蠻多的，至少也得月入2~3萬，這種水平下，才能保證繳費額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，保證繳費穩(wěn)定；

四大險種配置全面，保證退休后能長久領取。

此外，像沒有大額債務、有一定余量資產等，主要的目的是可以保持繳納。若能夠滿足則盡量滿足。

二、養(yǎng)老險該買多少？

先說答案：先確定養(yǎng)老目標，再倒推養(yǎng)老險金額。

如若小A今年25歲，在退學之后每月計算有20000元，當然了這只是在社保沒有通貨膨脹之下:

由計算得出結論，小A退休后可以領到8000元的社會養(yǎng)老金，那么小A就得保證養(yǎng)老險能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢養(yǎng)老險的時候，詢問一下如果想拿到12000元收益應該怎樣繳費用該如何繳納，多比較幾款保險就會知道哪款更加符合自己的情況，買的話需要多少錢，繳納時間有多長。

學姐曾經說過這一點，感興趣的朋友可以看看這篇文章：

有兩種養(yǎng)老保險是具備商業(yè)性質的，年金險和增額終身壽險。而對于哪種或者說哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學姐只能說，最關鍵的不是產品好不好，適不適合你才是關鍵。這里我們就以光明至尊增額終身壽險為例，給大家分析一下。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產品！

接下來就來講講該款光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的優(yōu)勢還是很明顯的：

1、增額比例高

和市面上其他同類產品相比，光明至尊以3.8%的固定復利名聲大噪。

之前幾款賣得很火的增額終身壽險，每年增額才3.5%，完全沒有光明至尊厲害。

別以為只是多了0.3%就沒有不同，復利的含義就是利滾利，錢生錢，即使只有0.1%同樣是可以把保額飯很多倍。

2、身故保障全面

而且除去基礎的身故/高殘保險金之外，光明至尊還給予被保人航空意外身故保障。

若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身殘疾了，囊括了身故保額的賠償，算上年度基本保額，就有雙重賠付了。

如果不幸意外離開，至少賠償的錢能留給家人更多的關愛，也是責任的延續(xù)。

3、增值服務貼心

光明至尊終身壽險人性化地提供了養(yǎng)老計劃，只要單張保單保費累計≥100萬元，就能入住養(yǎng)老社區(qū)；優(yōu)先入住的條件≥30萬！

沒有比這個門檻更低的......要知道，當今大多數養(yǎng)老社區(qū)的標準都在200萬上下，光明至尊簡直是太優(yōu)秀了！

可以發(fā)現，光明至尊的基礎保障真是很全面，那它的真實收益能達到什么樣的地步呢？咱們可以通過計算器獲得答案~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領取10萬做養(yǎng)老補充，具體收益情況，請看下面：

等到A先生60歲正式退休了，每年領取10萬，一直領到90歲。

總共100萬的本金，從60歲開始取到90歲，一共領了310萬，賬戶還剩84萬，相當于賬戶中產生了394萬的收益，這可是翻了3.94倍。

這筆錢足以讓老年生活過得很滋潤了，無論是和朋友喝點早茶、打打麻將還是和老伴出去游山玩水，都是很棒的結果。

如果總保費超過100萬，A先生還能加入光大養(yǎng)老社區(qū)計劃，將來上了年紀也能也是處于在優(yōu)越的環(huán)境之中、有專人精心照料衣食起居、全面的醫(yī)療保障、每日三餐即多元化的營養(yǎng)又味道可口，與此同時娛樂活動非常豐富。真的很有價值。

而對這款產品的具體分析，學姐在很早之前的文章中已經評測過了，快戳下面的鏈接查收吧：

四、學姐總結

于是，小伙伴們面臨的問題有現實的養(yǎng)老問題，我們都渴望著當我們變老之后還能夠保持著擁有高品質的生活，于是不少人在45歲時目標瞄準養(yǎng)老險。

同時學姐也同意養(yǎng)老不是退休后才開始的事的觀點，倘若想要正常退休后就有可以拿到養(yǎng)老險，各位朋友還是提早繳納養(yǎng)老保險比較好，建議換工作時，大家也提前安排好銜接。

可是，各位朋友在做養(yǎng)老準備工作的時候，首先要清楚自己是否需要養(yǎng)老保險，要考慮清楚自己需要購買多少的養(yǎng)老金，產品的收益是多少還要算清楚。進而確定自己的對養(yǎng)老險的選擇。

想明白挑選優(yōu)質的養(yǎng)老險的方法，就戳下面的鏈接來和學姐一起學習吧：

以上就是我對 "45歲投哪個年金險性價比高"的圖文回答，望采納！

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