過(guò)去幾天有朋友來(lái)找學(xué)姐問(wèn)了個(gè)問(wèn)題:“學(xué)姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”嗯，果然小伙伴們對(duì)自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：我們按時(shí)在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買(mǎi)房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？我們?nèi)粘Ｉ钪谐３Ｌ岬降牡摹肝咫U(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱(chēng)為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個(gè)月只收到300塊？公式出錯(cuò)了吧。學(xué)姐必須承認(rèn)：是你家公司太可惡了。精確的說(shuō)，繳納基數(shù)等于由單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實(shí)際工資。一般而言，上報(bào)的月工資金額越多，那每個(gè)月入賬的公積金金額也會(huì)越多。而很多公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了防止差距過(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)有明確規(guī)定。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

是以，在談工資的時(shí)候別只詢問(wèn)月薪，一定要關(guān)注公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無(wú)形財(cái)富！錯(cuò)過(guò)了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還沒(méi)有人家月薪4千好。公積金有什么用？聊到公積金，很多人只知道說(shuō)：買(mǎi)房能用上。

但是具體的使用對(duì)象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來(lái)好好的聊一聊。

公積金貸款買(mǎi)房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買(mǎi)房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就代表了，貸款一致都是50萬(wàn)元，30年的等額本息，商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬(wàn)元。但使用公積金也是要滿足相關(guān)條件的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，這要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限以及你的公積金賬戶余額。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。如果你想在深圳買(mǎi)房，最多能貸到的錢(qián)不可能超過(guò)這兩個(gè)數(shù)額。

可以貸到的金額有沒(méi)有確切的數(shù)字？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算過(guò)程有點(diǎn)吃力？不用怕，廣州人民可以打開(kāi)【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】一鍵計(jì)算出你最高可貸款額度！

租房

不只是購(gòu)房，公積金也可以用于租房，因?yàn)橐徊糠秩诉€支付不起一套房子又或者沒(méi)有購(gòu)房的打算。

對(duì)于買(mǎi)不起房的職工，連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，不用租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

在自己與配偶子女在本地都無(wú)房的情況下，去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）只要提供證明就可辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各個(gè)地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會(huì)影響可提取限額的高低。

其他用途除了上述所說(shuō)的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些無(wú)法預(yù)料的狀況，生活中遇見(jiàn)很難處理的事或者相對(duì)來(lái)說(shuō)比較大的變動(dòng)，就能夠申請(qǐng)說(shuō)提取公積金賬戶里的錢(qián)。

打個(gè)比方說(shuō)：工作地點(diǎn)改變；去國(guó)外定居；退休；生??；死亡

總的來(lái)說(shuō)，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的小金庫(kù)，日常生活中往里面匯款，要用錢(qián)了就直接拿。

建議大家多多研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)好好利用這個(gè)容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就萬(wàn)事大吉了。在這里學(xué)姐重點(diǎn)講一下線上查詢及提取的手段。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒(méi)問(wèn)題。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個(gè)城市繳納的，如今要在出生地老家買(mǎi)房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金可以異地進(jìn)行，辦理貸款也是如此，但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個(gè)人先用公積金貸款買(mǎi)房，結(jié)婚了能兩個(gè)人一起用公積金還那個(gè)房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來(lái)還房貸，大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請(qǐng)了。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來(lái)付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

用組合的方式也可以拿來(lái)付首付：住房公積金余額的一部分+現(xiàn)金然后進(jìn)行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過(guò)首付額。

大家盡可以將自己沒(méi)有搞懂的問(wèn)題留言在下方，學(xué)姐會(huì)幫大家解答的～

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以上就是我對(duì) "公積金哈爾濱"的圖文回答，望采納！

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