中荷金生有約是隸屬于中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品有一個非常大的特點，那就是被保人活多久，保險金就提供多久。

而中荷人壽保險又擔心被保人剛領(lǐng)取保險金不久后就去世，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，實屬貼心！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，坑當然會有很多！學姐給大家總結(jié)了一份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們認為保障責任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？那當然不是這樣的，保障責任非常豐富的產(chǎn)品，可能它存在的限制也挺多，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

不說那么多，把中荷金生有約的產(chǎn)品圖放在這了：

學姐直接告訴你們結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了讓被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，因此就推出了保證領(lǐng)取20年的保障責任。

說的簡單一點，假若被保人獲取到了保險金，但是又沒有領(lǐng)足20年，保險公司會將多余沒有領(lǐng)取的保險金一回給付收益人，這項保障責任還是很人性化的！

盡管說中荷金生有約具有以上的好處，但學姐對保險產(chǎn)品測評了這么多年，看到的產(chǎn)品也比較多，倘若要說年金險的保障責任一點也不少，那中荷金生有約還不吻合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還囊括了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，意思是若活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

這也屬于中荷金生有約的一大特點之一，但是也許有朋友存在疑問，如果沒有活那么久，這不明擺著很吃虧嗎！

事實并非如此，看國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可知，我國人民基本都能活到77歲，這里面，男性壽命年齡平均為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你認為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是對于中荷金生，大家也不用急著買入，要知道，一款養(yǎng)老年金險好與不好，主要還得看收益多不多？收益較低，還怎么保你養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

例如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面把中荷金生有約的收益演算圖分享給各位小伙伴：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，若是大家要判斷一款年金險入手是不是值得的，IRR收益的數(shù)據(jù)必看！

當然，倘若想更進一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章必看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那通過學姐的推算會發(fā)現(xiàn)，中荷金生有約的IRR計算發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，換言之，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還低于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，比方說60歲之前退保，吃虧的可真心就是自己了喲~

其次，被保人在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益率約為2.72%，就在100歲時收益率約為4.09%，還真應(yīng)了年金險那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約準確的來說，是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點，并且當下市面上優(yōu)秀的年金險的收益比例都可以達到3.5%，中荷金生有約還是比較一般！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，中荷金生有約有特性——保證領(lǐng)取20年，但也擁有不少毛病，像60歲之前收益率低、保障責任不全面等這些都是。

目前有一個趨勢，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來當成個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐推薦大家可以多進行比較后在入手，大家值得購買更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

另外，學姐必須要提醒大家“先保障，后理財”，理財只是次要的，而保障才是最重要的。倘若大家將錢全消費在了理財上，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，再把錢取出來支付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐帶大家來瀏覽一下不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險累計和累積的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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