中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這樣的方式對(duì)投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，也就是說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說，買了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺得這個(gè)非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)是提前給付嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！