官方報告：在2021年的時候養(yǎng)老金將會向上調整一下，將迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應該在3%—5%之間。

隨著這個退休的年齡逐漸變大了，不在把這個領取養(yǎng)老金的方式僅僅放在社保了，商業(yè)養(yǎng)老保險更加的受人們歡迎！

歸結來看，作為第二支柱養(yǎng)老保險的產品還是商業(yè)養(yǎng)老保險，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

借此機會養(yǎng)老年金險的問題學姐今天就好好跟大家講一講，接下來比如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起來分析買這款產品劃不劃算？

解析之前，大家參考一下學姐的這份年金險購買指南，免得上當：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產品圖：

不浪費時間了，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任是不是優(yōu)秀我們現(xiàn)在研究一下？

1、活多久領多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險是一款養(yǎng)老年金險，它可以給予被保險人終身保障。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的優(yōu)點所在，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

但是不容置疑，我們每個人都會接受更好的醫(yī)療條件，壽命提高！

最后，我們一起來對比一下，現(xiàn)在市場上較為優(yōu)化的養(yǎng)老金保險吧！

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質的年金險很多都有一個萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

簡單的說，它是一種保險公司的VIP賬戶。

倘若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也能夠附帶這樣的萬能賬戶的話，無可置疑，會有許多人為了二次獲利將年存金存入萬能賬戶。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項產品，畢竟誰不想生錢呢？

即使相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險又很多優(yōu)勢，但它的增值方式相對于其它產品也著實太過于單調了。

3、回本速度慢

根據(jù)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)則，領取年金不用等太久，只要猶豫期結束就可以領取了。而養(yǎng)老保險金的領取方式靈活，投保人不管是按月領取還是按年領取都沒問題。

學姐以60歲女性，保額為2000元，保障終身，分5年繳費為例，經過測算得出每年保費為111023.6元。

投保人能夠自己選擇領取保險金的方式，假如選擇每月領取的話，他們每個月可以領導2000元的基本保障金。如果投保人選擇按年領取養(yǎng)老保險金，則每年可領取基本保額*11.81=23620元。

想要回本五年的保費555118元，要等多久呢？

經過仔細的計算，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，假如60歲女人投保，回本就要到84歲！

這回本速度，不敢恭維。

這個算不上什么，經過學姐一番的研究居然發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險還有這種缺陷：

這么看來相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益不怎么好，比起那些同樣是理財險的增額終身壽險來說的話，它們之間會有哪些不一樣的？帶著這樣的問題我們繼續(xù)看下去！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

要知道區(qū)別，首先我們還是要弄清楚增額終身壽險的概念：是保額按照合同約定連續(xù)增加的壽險。

一般在投保的時候，會在保險合同表明保證利率，這是不得隨意改變的。

按照增額終身壽險的含義總結得出：增額終身壽險=壽險保障+福利增額，收益固定，自由領取，壽險。

如果大家對增額終身壽險感興趣的話，可戳這篇文章了解：

對比看來，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都是很優(yōu)秀的保險產品，不僅優(yōu)秀在可以理財增值，還優(yōu)秀在適用于養(yǎng)老。

可是年金險返的時候是固定返的，最早是從第六年開始，而且終身返還，能夠應對被保人長壽的風險；

增值壽險來說好的地方太多太多了，就比如說現(xiàn)金價值迅速增長，以及資金流動速度很強，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

且增額壽險通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，領取多少、領取時間都沒有限制，使用更是自己安排。

規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產稅和用于產傳承才是增額終身壽險對消費者最有用的！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年靠譜嗎？怎么買？"的圖文回答，望采納！

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