鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，這么說吧，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險會有風險嗎?"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！