人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但是這條款到底如何，我們要試探一下！

步入文章主題前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶具備靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責任，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司會返還全部的保費，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但追求高收益的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來追求收益。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益水平可能要比去年低一些，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，結(jié)合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年投保人"的圖文回答，望采納！

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