最近有太多的朋友這樣問學(xué)姐了：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

其實很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

有了養(yǎng)老保險，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險，就能順利地報銷一部分門診費，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費、治療費，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項保障。

生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它能報銷因為生小孩產(chǎn)生的生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，若是有一段時間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

但是一些人會覺得每月社保太貴，不愿意進行繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社保或者等到了30年以后才交的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們挨個來瀏覽：

養(yǎng)老保險

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。正因如此才會導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實我們都可以在退休四年后收回本金的。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

總得來說我們只要知道：我們都知道養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

只要我們在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，有兩種可能，一種是保費及其高昂，一種是直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

平時我們繳納醫(yī)療保險的錢會被分到這兩個地方去：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]里，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔(dān)的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是上交給國家管理，假如我們生病時有需要也可以用。

如果堅持繳納，不但能用來報銷生重病時的費用，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準(zhǔn)備的。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費用就比較多了，像生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用都包含在報銷服務(wù)內(nèi)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內(nèi)。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，這樣何必呢？你這樣會強制參加再就業(yè)培訓(xùn)的……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，生育保險跟工傷險的性質(zhì)是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費給予的保障說不呢？

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因為貸款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因為公積金利息比銀行貸款利息低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

依靠社保這個大靠山，認(rèn)真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社保確確實實給大家提供了全面的社會性保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；當(dāng)我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "山東地區(qū)社保交15年之后"的圖文回答，望采納！

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