新華惠添富是款年金險(xiǎn)，它的年金收益有三部分：關(guān)愛(ài)金、生存金以及滿期保險(xiǎn)金。除了這些固定的年金收益，惠添富還提供了身故保障，還是挺優(yōu)秀的。

但是，我們說(shuō)一款年金險(xiǎn)值不值得買，是要看收益率的。那惠添富的收益率是多少？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面我們來(lái)詳細(xì)分析一下：

我們先來(lái)看下惠添富的具體保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是比較簡(jiǎn)單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾?。?，其他的就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障沒(méi)有必要細(xì)說(shuō)，它們和絕大部分的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都差不多。我們?cè)谫I年金險(xiǎn)時(shí)，主要看的是收益率，下面我們來(lái)詳細(xì)計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）計(jì)算及分析

我們把30歲人群、10萬(wàn)保額、保20年、5年繳費(fèi)作為例子，來(lái)詳細(xì)計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，計(jì)算結(jié)果如下圖：

這就是說(shuō)：你把9萬(wàn)多塊錢存到保險(xiǎn)公司，存了差不多20年，保險(xiǎn)公司每年給你的年利率是2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都超過(guò)3%了，起碼比惠添富年金險(xiǎn)高了0.3%,而且存取也更方便！

如果你想用惠添富得到更多收益，可以選擇不領(lǐng)取到期返還的錢，讓錢進(jìn)入萬(wàn)能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬(wàn)能賬戶利率

萬(wàn)能賬戶一般涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬(wàn)能賬戶能達(dá)到的年利率，但是沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)合同，是無(wú)法保證能達(dá)到的。所以說(shuō)，我們看萬(wàn)能賬戶靠不靠譜，重心要放在保底利率和實(shí)際結(jié)算利率上。

（1）惠添富萬(wàn)能賬戶的保底利率是什么水平

目前萬(wàn)能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富萬(wàn)能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點(diǎn)不盡人意。

（2）惠添富萬(wàn)能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率分析

所有保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)公布一次各個(gè)萬(wàn)能賬戶實(shí)際結(jié)算利率，也就是說(shuō)它是不固定的，每個(gè)月都會(huì)變化。根據(jù)新華保險(xiǎn)官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬(wàn)能的實(shí)際結(jié)算利率從5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降幅度還是非常大的。

綜合來(lái)說(shuō)，惠添富作為一款理財(cái)險(xiǎn)，整體收益率并不樂(lè)觀，大家要認(rèn)真考慮一下。如果你真的非常喜歡這類年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以看看整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在買年金險(xiǎn)時(shí)候，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還有必要了解幾個(gè)年金險(xiǎn)的常見(jiàn)套路，以防自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對(duì) "金諾優(yōu)享和惠添富"的圖文回答，望采納！

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