對(duì)每位家長(zhǎng)而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，同時(shí)，孩童是否能健康快樂(lè)地成長(zhǎng)也成了我們最關(guān)注的問(wèn)題。當(dāng)孩子尚處于幼年時(shí)期，大都擔(dān)心他們抵抗力較弱容易生病，或者磕磕碰碰發(fā)生些小意外；要是到了他們處于青年時(shí)期，則會(huì)擔(dān)憂他們能否學(xué)業(yè)有成；而到了他們長(zhǎng)大成人后，則會(huì)擔(dān)憂他們未來(lái)的發(fā)展如何

而最近，中國(guó)人壽推就推出一款產(chǎn)品——國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)由國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)和國(guó)壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險(xiǎn)組合而成，附有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還具有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險(xiǎn)金等保障，快要把家長(zhǎng)對(duì)孩子的顧慮都考慮在里面，今天，學(xué)姐給大家測(cè)評(píng)國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)好不好？值得買(mǎi)嗎？

在此之前，對(duì)【兩全險(xiǎn)】不認(rèn)識(shí)的小伙伴，可以點(diǎn)進(jìn)來(lái)看一下：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)是一款保障期限為30年，最高可對(duì)重癥理賠1次，然后對(duì)特定年齡進(jìn)行不等比例保額賠付的保險(xiǎn)

打個(gè)比方，老王給剛滿月的兒子小王購(gòu)買(mǎi)了國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保額30萬(wàn)需要分10年繳納，每年保費(fèi)為10140元，則攏共繳納費(fèi)用為101400元。

參照國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的合同規(guī)定來(lái)看，小王可獲得的保障有這些：

1.120種重疾保障，最高30萬(wàn)元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬(wàn)元；

3. 少兒疾病賠付，最高30萬(wàn)元；

4.在18-21周歲，可領(lǐng)大學(xué)教育金，四年累計(jì)3.6萬(wàn)元；

5. 當(dāng)小王25歲時(shí)，可獲取創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一共1.8萬(wàn)元；

6.到了30歲，可以領(lǐng)取一筆12萬(wàn)元的期滿保險(xiǎn)金。

所以，在小王的成長(zhǎng)過(guò)程中，不同階段的成長(zhǎng)需求都可以得到解決：不用擔(dān)心生病沒(méi)有錢(qián)治療，我有保險(xiǎn)金！我怕我以后的發(fā)展受到影響，所以我有大學(xué)教育基金和創(chuàng)業(yè)婚姻金！

是不是覺(jué)得很優(yōu)秀，但是，這個(gè)優(yōu)秀的產(chǎn)品背后也有不容忽視的缺點(diǎn)，現(xiàn)在就來(lái)和學(xué)姐一起看看吧：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

看起來(lái)，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看著非常全面，但缺少很多內(nèi)容。我們要知道，市面上大多數(shù)重大疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基本標(biāo)配，大概是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)包括豐富的可選保障內(nèi)容，就比如惡性腫瘤二次賠付、心腦血管二次賠付、被保人保費(fèi)豁免責(zé)任等。

如目前市場(chǎng)上熱議的阿童沐1號(hào)重大疾病保險(xiǎn)，保障內(nèi)容就包含了重、中、輕及特定疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，可以說(shuō)為孩子提供了全面的保障。

如果你想詳細(xì)了解阿童沐1號(hào)，可以看這篇文章：

（2）少兒特疾保障看似多，實(shí)則缺乏某些高發(fā)少兒特疾

為了讓大家快速理解這部分內(nèi)容，學(xué)姐把國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)所包含的少兒特疾，都一一列舉出來(lái)了：

然后我們和《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》對(duì)比一下，會(huì)發(fā)現(xiàn)：未成年人最可能患上的三種重疾分別是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”，驚人的是，這三種重疾的合計(jì)占比逼進(jìn)70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性與男性唯一不同的是“甲狀腺癌”。

可以看到，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的這項(xiàng)保障沒(méi)有保障到高發(fā)的白血病，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來(lái)看，也減低了理賠的概率。

（3）繳費(fèi)期限只有“10年”可選

中國(guó)人壽錦繡前程這款少兒兩全險(xiǎn)只有10年繳費(fèi)，別的繳費(fèi)年限都沒(méi)有，我們應(yīng)該都清楚，對(duì)于重疾險(xiǎn)而言，保費(fèi)和繳費(fèi)期是密切相關(guān)的，繳費(fèi)期限長(zhǎng)些，那每年的負(fù)擔(dān)的保費(fèi)就會(huì)少一些，就拿剛剛的老王來(lái)說(shuō)，買(mǎi)30萬(wàn)的保額一年就需要交一萬(wàn)多的保費(fèi)，這也是一筆大錢(qián)。

關(guān)于錦繡前程今天就簡(jiǎn)單分析到這了，還想詳細(xì)了解的朋友可以戳這篇：

總而言之，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)性?xún)r(jià)性?xún)r(jià)比并不高，保障力度也比較弱，重疾險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，保障力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到作為主險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)，況且作為附加險(xiǎn)，它和兩全險(xiǎn)息息相關(guān)，如果不想再繼續(xù)交兩全險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也跟著失效，不賺反虧！

與其將兩全險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)合為一體，不如將這兩項(xiàng)保障分開(kāi)，即分別買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)主險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障內(nèi)容互不干擾，才能實(shí)現(xiàn)更全面的保障。在保險(xiǎn)的配置順序上，學(xué)姐比較建議大家先買(mǎi)保障型的健康險(xiǎn)，等有了閑錢(qián)再配置理財(cái)型的產(chǎn)品。

可能有的小伙伴會(huì)想，學(xué)姐說(shuō)了這么多也沒(méi)到點(diǎn)子上，放心學(xué)姐怎么可能忘了呢，戳：

以上就是我對(duì) "國(guó)壽錦繡前程理賠嚴(yán)苛"的圖文回答，望采納！

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