乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，可不一定買不了，不要擔(dān)心，也是有機(jī)會購買的。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶投保有講究！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。因?yàn)橐腋螖y帶者是分很多種情況滴，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

其實(shí)，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。那么大小三陽的患者呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。當(dāng)滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報(bào)銷型保險，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用通過報(bào)銷保障。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點(diǎn)在于，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會提高；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，在投保時，一定要真實(shí)告知保險公司你的健康告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家?？梢哉f為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險，對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會有很多，一定會找都滿意的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "有乙型病毒性肝炎怎樣投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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