銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調(diào)，從4.025%降低到3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，大家需要深入了解一番！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領取的，也是可以選擇按月領取的，為客戶配置靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就符合開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件選擇時可以選擇按月領取，也可以選擇一次性領取。這樣具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年繳納21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。如選擇一次性領取，可以在60歲之后，全部保額都領取回來。

若是按照月領的話，可能會復雜一些，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領可保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，假如被保人在領取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會將全部的保費給返還，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔保，從保險公司獲得的貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想要搏得更高的收益，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再尋求不錯的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，可能達不到去年的高收益水平，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品關鍵還是在于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，還是不要只顧著看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。若是后期拿到的額度不多，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年外理賠"的圖文回答，望采納！

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