我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下目前我國的老齡化人口有2.64億達(dá)到60歲及以上，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許未來的我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點(diǎn)，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路了，也不知道哪個地方容易入坑。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，順便學(xué)姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，其實(shí)增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是指保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險保險公司以被保人生存為條件，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還可以給到受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費(fèi)，比如使用花唄、白條、信用卡等，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強(qiáng)制儲蓄，一次性交點(diǎn)錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，在保險公司承諾的時間到了，就有相應(yīng)的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，這上面對于領(lǐng)取的時間和可以領(lǐng)取的數(shù)量都是固定不變的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于年金險來說，經(jīng)濟(jì)變化和利率下行是不會影響它的，對于資金來說，能夠?qū)崿F(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護(hù)。

如果是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達(dá)不到轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益將不受到影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險臨時，理財型保險是不能賠付的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)也會大打折扣，

因此，我們在買年金險之前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，金融風(fēng)險可以更好地轉(zhuǎn)移，有經(jīng)濟(jì)條件的話才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？所以該怎么投保呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強(qiáng)制儲蓄的功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進(jìn)去就取出來。

急著需要一大筆錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果想要資金流動性強(qiáng)，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些增額終身壽險是可以實(shí)現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

因?yàn)閲以谝?guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。沒有十年，基本上回不了本。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，回本后，才會呈復(fù)利增長。

因此，年金險的投資周期很長，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，但其實(shí)分紅是不確定的。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點(diǎn)不足以外，還有這些陷阱：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，可是也有幾點(diǎn)缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，能夠直觀的反映出一款年金險的真實(shí)收益，因此，我們對于年金險的挑選，注意看內(nèi)部收益率IRR，這是很重要的，年金險擁有百分之三以上的內(nèi)部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應(yīng)該有生存總利益。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，60歲時還能取得滿期金，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金在合作結(jié)算時加起來，就是生存總利益的計(jì)算方法。

在我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設(shè)購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當(dāng)然是越高越好，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，大家可以對比著參考參考：

整體來講，相比來說年金險適合當(dāng)理財或者是養(yǎng)老金，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給自己買年金保險險需要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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