鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，吸引了不少朋友的關注。

但該年金險真如此贊？

下面就幫助大家探究一番這產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，很有靈活性哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點實在是非常的人性化！從保障圖可以看到，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數的，如果基礎保額的基數增大，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

其目的是為了預防投保人身故/高殘之后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

舉例說明：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同內容還是受保障的，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，最終可以看到當年紅利分配是多少。

結合上述所述，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是別想那么多了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后死亡，好家伙，就不提供身故保險金了！未免也太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，更加好的保險能夠賠付160%保額。

三四十歲的中年人為目標的話，自己身上背負的是家庭經濟這個重任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！可定要加以批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

接下來學姐來打個比方，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險屬于什么類型保險"的圖文回答，望采納！

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