“有沒有能夠在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險的話，就付增值后的保費(fèi)，出險的話又可以賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想對年金險一般都有什么坑進(jìn)行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那可能是不太實(shí)用，因?yàn)樗诒ｋU期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容比較少，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。那到底我們的這個100%的保費(fèi)生存年限什么時候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個年度對應(yīng)的生效日開始的。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內(nèi)容不會涉及到疾病保障。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學(xué)姐可要勸退你了。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而處在保險期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年交的保費(fèi)金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，故而老王所能取得的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，全部能得到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投保花了100萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因此渴望憑借年金險發(fā)財?shù)呐笥芽梢羯窳?。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費(fèi)，想有一些存款，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險是的"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！