這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開售了，看起來(lái)挺普通的。

不過學(xué)姐細(xì)看之下，平安鑫祥21從保障責(zé)任來(lái)看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。知道這個(gè)消息后的你，可能精神都亢奮起來(lái)了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人看到這樣的“便宜”一點(diǎn)都不動(dòng)心吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，可以看看這里的解釋：

并且，學(xué)姐還知道，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，下文就是測(cè)評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說(shuō)，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說(shuō)是非常之高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，如果30歲男性要購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬(wàn)保額的普通重疾險(xiǎn)，有很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，還是建議先買到保障要緊，保費(fèi)便宜，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字，相信不少人都會(huì)覺得，平安鑫祥21還挺不錯(cuò)，有保障功能，理財(cái)功能它也有。

有這個(gè)想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對(duì)此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以得到一筆60萬(wàn)的返還金，年收益利率在0.57%左右，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽起來(lái)好像很劃算，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴了2萬(wàn)多。多交的這筆保費(fèi)，也就是60歲前沒有確診重疾后會(huì)返還的滿期保險(xiǎn)金，年收益率也才1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

和那些高收益理財(cái)險(xiǎn)簡(jiǎn)直沒法比，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就理解為什么我說(shuō)買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性投保100萬(wàn)的壽險(xiǎn)每年也就一兩千，而且一般都是可以對(duì)全殘進(jìn)行理賠的。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使不幸全殘了也不賠，一點(diǎn)都不貼心！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險(xiǎn)，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這說(shuō)明了它的理賠門檻很高，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險(xiǎn)來(lái)講，保障內(nèi)容不僅只有重疾一項(xiàng)，還會(huì)包括上輕癥和中癥，保障上這些的重疾險(xiǎn)理賠門檻還是略有降低的。

除了上述這些沒有以外，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項(xiàng)附加保障，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，那么后續(xù)的生活也無(wú)法得到保障。

對(duì)癌癥二次賠一知半解的朋友，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對(duì)保障方面比較看中的話，平安鑫祥21看起來(lái)也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，后續(xù)的保障將停止。而65歲后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，到了這個(gè)年齡的時(shí)候，即使年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因?yàn)樯眢w原因！

總結(jié)：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比極其的低！大家要看仔細(xì)了！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)是消費(fèi)型"的圖文回答，望采納！

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