這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，讓整個家庭走進了困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，要看其內部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內部收益率IRR的數值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現這種情況是咋回事呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，買了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險特定需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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