鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細觀察了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細地來分析的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，已經(jīng)購買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意買3年還是5年"的圖文回答，望采納！

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