鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關注。

但該年金險真如此贊？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這一設置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

對此，學姐想說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

這么想也是可以的，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款所示，只有領取紅利通知書以后，當年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結果是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

倘若被保人80周歲后身故，把身故保險金從保障內容劃去了！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對于三四十歲的人群來說，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有為消費者考慮周全！需要接受朋友們的批評了！！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

接下來學姐來打個比方，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有要求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生交滿后"的圖文回答，望采納！

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