謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額肯定就越來越多。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

從這推論，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分攤的金額也變得越來越大。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風(fēng)險來臨時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不懂的往下看：

整體來看，相互寶還需加強，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶分紅領(lǐng)幾年"的圖文回答，望采納！

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