倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒ǎ桶彦X存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們就來觀察下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

一般來說，繳費(fèi)期越長越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是閑錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

這里可能就有人問了：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？同時(shí)它還有涵蓋萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

所以說，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來做決定，這么看來保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個(gè)保險(xiǎn)公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，不過由于時(shí)間在不停的推移，那么這個(gè)結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊限制嗎"的圖文回答，望采納！

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