泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關注。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，獲得的利益有多少！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

第一點，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

最后這樣認為也可以，紅利分配是無法保證的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當年的紅利分配了多少。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！一點都不大氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，保額160的賠付是更好的設置，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者考慮周到！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數(shù)過于繁多，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

追求高收益的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生產(chǎn)品亮點"的圖文回答，望采納！

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