最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，分析一下該產品的好與壞，收益又如何！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這個地方設置的十分出色！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

投保人如若出現高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

也可以這么理解，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結果是，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是想想實際的吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險金直接為零！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，想要賠付更高，可以設置為160，

對三四十歲的人群而言，背負著家庭較大的經濟責任，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個家庭中的經濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數過于繁多，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

下面學姐拿一個事例來說，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "買泰康人壽鑫享人生年金險有什么好處"的圖文回答，望采納！

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