這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，獲得的利益有多少！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

假設(shè)一個情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，唯獨紅利通知書到手后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

綜上所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是想想實際的吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保險金了！未免也太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，身故賠付金較高，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐來給大家舉例一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，連交5年，每年大概交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐勸大家要再三思考后再投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險是理財性還是保障性?"的圖文回答，望采納！

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