泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

下面就來(lái)幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的和評(píng)價(jià)，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交，說(shuō)白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，靈活性非常高~

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)無(wú)疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

其實(shí)目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，因此無(wú)法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

例如：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，保費(fèi)需要交10年，每年10萬(wàn)。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對(duì)應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺(jué)得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也就是說(shuō)，無(wú)法判斷是否有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款所示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，可以通過(guò)分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是想想實(shí)際的吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！太小氣了！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，甚至可以說(shuō)更好的年金險(xiǎn)可能會(huì)擁有160%的保額。

針對(duì)三四十歲的人來(lái)說(shuō)，自己身上肩負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較大，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！需要進(jìn)行批評(píng)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問(wèn)題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)說(shuō)，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，每年繳納10萬(wàn)保費(fèi)，繳納5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

相對(duì)來(lái)說(shuō)更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生什么時(shí)候好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！