謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假設加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將在后文幫助各位分析更多內容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就導致了保障內容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產品，保障內容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內容完全是不合格的。

性價比高的的重疾險產品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不清楚的可以看下面：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "相互寶究竟如何"的圖文回答，望采納！

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