有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，購買的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險等這種方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，指望用存錢的方法來進(jìn)行財富增值是不現(xiàn)實的，因為獲得的收益并沒有多少。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

詳細(xì)分析前，對于保險不熟的朋友先戳開這篇保險知識匯總瀏覽一下吧，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財資金的流向：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，不過手續(xù)費還在。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

更為詳細(xì)的分類解說已經(jīng)被學(xué)姐整理出來了，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了，要有大量的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還需要參加各種補習(xí)班，彌補課堂上的不足，而且還得上課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸簧倌贻p人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后的退休生活好一點，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，早早購入一份養(yǎng)老年金險，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，而且購置年金保險的門檻并不高，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入非?？捎^，比支出多很多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，因此借助入手高額的年金險的方式，這樣財富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險值得買吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐花費這么多口舌在年金險上，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

年金險不但含有上面的功能，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性都是非常好的。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，也不用太擔(dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是管用。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，但要是中間要錢的話，支持取出，可是利率是以活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快把錢取出來也得5年時間，如果中途想要取出來，會有所損失，由于這個問題，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

但是，倘若經(jīng)濟(jì)條件差，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，理財險產(chǎn)品再做打算。

買保障型保險的原因是什么呢？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇投年金險還是存銀行合適"的圖文回答，望采納！

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