頭幾天一個(gè)朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀，我平時(shí)都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：平時(shí)我們按期在繳納的「公積金」具體是什么呢，它是只可以用來(lái)買(mǎi)房嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？時(shí)常有人議論的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱(chēng)為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。精確的說(shuō)，繳納基數(shù)等于由單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實(shí)際工資。正常情況下，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的。不過(guò)許多公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過(guò)大，國(guó)家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會(huì)比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字小，也不會(huì)比當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

是以，在談工資的時(shí)候別只詢(xún)問(wèn)月薪，一定要關(guān)注公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富！對(duì)它不留意的話，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？在講到公積金時(shí)，很多人只會(huì)想到：買(mǎi)房能用上。

只是具體能用在哪些方面？怎樣用，很多人也不是非常清楚。今天我們就來(lái)詳細(xì)介紹一下。

公積金貸款買(mǎi)房公積金最關(guān)鍵最管用的使用方法就是貸款買(mǎi)房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說(shuō)，都是貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬(wàn)元的利息。但是，使用公積金也是要達(dá)到門(mén)檻的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿(mǎn)足了貸款條件，能貸到多少錢(qián)也不是按我們的想法來(lái)的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶(hù)余額共同組成的。

譬如說(shuō)深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。倘若你想在深圳買(mǎi)房，那你可以貸到的錢(qián)最多也只能達(dá)到這兩個(gè)數(shù)目。

貸到的金額如何計(jì)算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶(hù)余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是覺(jué)得很難計(jì)算？不要害怕，廣州人民打開(kāi)【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

不僅僅是購(gòu)房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒(méi)有能力買(mǎi)房或者還沒(méi)有買(mǎi)房的想法。

無(wú)房的職工，按時(shí)繳納公積金滿(mǎn)三個(gè)月，無(wú)須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無(wú)房的情況，那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各地可提取額度并不相同，月租金的數(shù)量、收入的高低都對(duì)可提取限額產(chǎn)生影響。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農(nóng)村集體土地上的自建房，以及對(duì)現(xiàn)有住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修）。

也會(huì)有一些不尋常的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是無(wú)法抵抗的事件，這時(shí)候可以提出申請(qǐng)?zhí)崛」e金賬戶(hù)里的錢(qián)。

比如：我要去外地工作了；我要去國(guó)外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總的來(lái)看，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制進(jìn)行存款的聚寶盆，按時(shí)往里面交錢(qián)，到了要用的時(shí)候再拿出來(lái)。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)利用好這個(gè)很容易被忘記的隱形賬戶(hù)。

如何查詢(xún)與提取公積金？公積金的查詢(xún)與提取方式不僅有線上還有線下。去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心就是線下的途徑，很簡(jiǎn)單，保持“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就可以了。學(xué)姐接下來(lái)主要說(shuō)的內(nèi)容就是線上查詢(xún)及提取的方法。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢(xún)】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路就到這了，其余步驟可按提示操作。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶(hù)總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢(xún)問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.要是離開(kāi)老家去了另外一座城市工作，一金也繳納在了那里，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買(mǎi)房子，是不是就貸不了款了？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，但是能不能得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.婚前有人用公積金貸款買(mǎi)房了，那么婚后可以?xún)蓚€(gè)人一起用公積金還房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來(lái)還房貸的，有夫妻關(guān)系證明，再有提取所需要的材料，就可以向公積金管理中心提取申請(qǐng)了。3.公積金貸款被拿來(lái)還月供嗎，在用來(lái)付首付之后？公積金貸款和公積金存款兩者，只有公積金存款才可以用來(lái)付首付。

住房公積金余額的一部分用來(lái)付首付，不夠可以用現(xiàn)金，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過(guò)首付額。

如果大家還有什么疑問(wèn)可以留言到下方哦，學(xué)姐等你們～

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以上就是我對(duì) "上海公積金網(wǎng)"的圖文回答，望采納！

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