因為計劃生育政策的開放，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，很多父母不想讓子女的壓力太大，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天我就來告訴大家！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學(xué)姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進(jìn)行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，康惠保旗艦版2.0，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有包含中癥，在基礎(chǔ)保障這一方面并不全面。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先來說一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，與重疾比較起來顯然更容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且拿到的理賠金要遠(yuǎn)高于輕癥，一旦沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，要是重疾真的只能賠一次，那么患癌的被保人癌癥復(fù)發(fā)的費用就需要自己承擔(dān)，但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠挺重要的，那這個保障滿分20是沒有的！

有很多人都感覺自己身體素質(zhì)特別優(yōu)秀，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，將得160%保額的賠付，再看看福滿分20只能賠付100%保額，同樣購買50萬保額，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，但是值得一提的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進(jìn)行返還！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，并且保費也不會退回了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實的真相并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，坑太多了，不僅保障內(nèi)容少的可憐，并且是很普通的賠付水準(zhǔn)，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都無法達(dá)到及格的水平！而且保費開支比較高，只適合保費預(yù)算比較大的人群投保。

在保費支出有限的情況下，最好選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且還有更加好的保障效果，物超所值！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

學(xué)姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準(zhǔn)備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型和返還型哪個劃算"的圖文回答，望采納！

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