前兩天一個(gè)買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起入手年金的朋友，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了一番解析。沒想到「不測(cè)不明白，一測(cè)嚇一死人」。現(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，再給各位說說一些選用年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

對(duì)于橫琴的保險(xiǎn)，還是得熟知一下它的套路：

廢話不多講，正式進(jìn)入主題！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會(huì)太迷糊，小伙伴們先來掌握一下產(chǎn)品保障圖：

綜上所述，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

這一款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可都是安排得十分明白。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時(shí)拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實(shí)太低了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)取年金了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，如果利率高，到時(shí)候也會(huì)賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，其實(shí)它在收益方面還是進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益確實(shí)不錯(cuò)，但是在不太了解這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，交10年，每年保費(fèi)5萬，基本保額為53300元。10年后，累計(jì)需要交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)可以進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值的返還，依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來說，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能夠回本。

如果之前的費(fèi)用都沒交，就從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差異來看，退保代表著燒錢。

不過，等回本期過了以后，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就會(huì)上漲得比較快~

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價(jià)值也就會(huì)越多，可以獲得更多的身故賠償金，倘若是59歲身亡，那么身故保險(xiǎn)金就有77萬多，比保費(fèi)整整多了20多萬！在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)身故，現(xiàn)金價(jià)值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

貓膩就在這個(gè)地方——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就失去身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，則20年后領(lǐng)取的金額僅為五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩可還不少呢，下面這份詳細(xì)測(cè)評(píng)文值得去看：

投保年金當(dāng)時(shí)爽，看到收益很難過。需要買一款年金險(xiǎn)比較高的小伙伴兒，你們的福利來啦！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

究竟用什么辦法，能夠一眼識(shí)別一款年金險(xiǎn)是否值得我們?nèi)胧?？只需懂得這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)包括教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上分，這是沒有問題的。但實(shí)際上有年金險(xiǎn)同時(shí)包括了這兩個(gè)功能。

比如，一款長期年金險(xiǎn)，活多久領(lǐng)多久，開始領(lǐng)取時(shí)間是保單第五個(gè)年度。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領(lǐng)，即使是他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子也可以領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你年紀(jì)大了的時(shí)候提供一筆資金。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

即使術(shù)業(yè)有專攻，不過有些年金險(xiǎn)能夠說是“百事通”，大家投保年金的時(shí)候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

當(dāng)前市面上有哪些收益高的年金險(xiǎn)？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)包含了萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多與少，得由經(jīng)濟(jì)狀況來做決定。學(xué)姐具體計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

利息少，沒關(guān)系，只要不扣本來的錢，暫時(shí)用不著的年金險(xiǎn)也可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然而讓人失望的是，些許萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

但是，有的年金險(xiǎn)附贈(zèng)的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放進(jìn)拿入賬戶，當(dāng)不想變成萬能賬戶了，想退保，你不單要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還必須得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險(xiǎn)的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任沒有承擔(dān)，這種壽險(xiǎn)沒必要投保，可是增額終身壽險(xiǎn)就另外說啦。

對(duì)于有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要認(rèn)真堤防！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可真有一拼，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)相比的話，還仍有些不同。

但它有一點(diǎn)比較好，就是投保時(shí)的年齡范圍較大，要是有超過一定年齡而無法購買長期年金險(xiǎn)的朋友，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對(duì) "臻享一生理賠好辦理"的圖文回答，望采納！

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