豁免十分的人性化，性價(jià)比很高，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生在合同生效之后，后期應(yīng)繳納保費(fèi)可以被免除，但是合同的有效性不會(huì)受到影響，其保障功能依舊有效。在哪種場景豁免才適用呢？哪些場景下豁免不能生效？購買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)有什么問題需要注意嗎？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，在繳費(fèi)期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時(shí)，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同依舊具有有效性。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期30年，在繳費(fèi)10年之后，意外患上合同約定的重疾，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，剩下20年的保費(fèi)可以不用繼續(xù)繳納，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們再次交費(fèi)的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對被保人與投保人豁免責(zé)任都相對友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個(gè)方面來考慮購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免責(zé)任的定價(jià)影響著我們是否加豁免選項(xiàng)，不同性別、年齡的投保人，保費(fèi)的多少也是不一樣的，加了豁免責(zé)任的，每年繳費(fèi)在幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個(gè)價(jià)格可以接受，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，就算是成年人，也很難保證他不會(huì)遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險(xiǎn)。所以，為給子女一個(gè)保障，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點(diǎn)是十分重要的。不過，給自己購買保險(xiǎn)，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實(shí)是一種特別受歡迎的方式，附加豁免后，不管哪一方出了問題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，這是對未來繳費(fèi)期的一個(gè)保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對夫妻來說都是很有利的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識(shí)內(nèi)容科普，想了解更多知識(shí)的話點(diǎn)擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長點(diǎn)的更好，最好選擇能30年繳納費(fèi)用的而不是20年的，因?yàn)橥冉痤~呢，長期分?jǐn)偛粌H僅會(huì)減小保障者的壓力，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任后續(xù)的保費(fèi)就不用交了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障越全，豁免的門檻也就越低。有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人重疾或者身故，是使用保費(fèi)豁免的前提條件相信大家都希望能夠挑選到一個(gè)價(jià)格合適而且性價(jià)比高的產(chǎn)品，可是如果定價(jià)太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險(xiǎn)，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險(xiǎn)公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險(xiǎn)，豁免責(zé)任的定價(jià)由投保人年齡決定，年齡越大價(jià)格越高，所需繳納的總保費(fèi)額度決定了投保人豁免的額度，額度的變化與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時(shí)長，時(shí)間長力度低。

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額多少是購買長期險(xiǎn)的前提條件，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？投保另一份保險(xiǎn)可能更能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

想要省錢與保障全面兼得，這份投保的計(jì)策很有幫助：

在買保險(xiǎn)時(shí)，投保人是否附加責(zé)任需要綜合各種因素進(jìn)行考慮，不過不管是哪種情況下都堅(jiān)持適合自己為核心仔細(xì)思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "商業(yè)保險(xiǎn)里面的豁免說的是啥意思"的圖文回答，望采納！

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