中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品有一個尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險金就到手多久。

而中荷人壽保險又擔心被保人剛領取保險金不久后就去世，所以“20年保證領取”保障責任就被推出了，非常為客戶著想！

但是，年金險作為理財型保險，肯定設置了很多坑！學姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可拿去和中荷金生有約對比一下：

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不過，大家覺得保障責任多就代表產品越好嗎？那當然不是這樣的，保障責任多的產品，可能它也存在很多限制，不信的話，繼續(xù)往下看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

抓緊時間，先來看看中荷金生有約的產品圖：

學姐的結論如下：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故，因此就規(guī)定了，保證領取20年的保障責任。

換個簡單的說法，假如被保人得到了保險金，可是并沒有領夠20年的期限，保險公司會把其余未領取保險金一次性發(fā)放給收益人，這項保障責任還是比較值得稱贊的！

雖說，中荷金生有約存在以上的優(yōu)勢，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，了解的產品也很多，若是要說年金險的保障責任非常全面，那中荷金生有約還不吻合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還添加了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

建議看看這十款優(yōu)秀的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但一些小伙伴會思考，如果沒有到那個時候就已經去世了的話，的確很吃虧！

這也未必正確，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據中可以發(fā)現(xiàn)，我國人民大部分都能活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，然而女士平均壽命年齡是79.43歲。

并且，隨著醫(yī)療技術的逐步發(fā)展，你認為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益多不多？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐通過對30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取進行舉例說明，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標準，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據！

當然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學姐的計算，中荷金生有約的IRR計算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會比原本的金額更高，換言之，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還不如現(xiàn)金價值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時間比較長。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，千萬不要輕易退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的可真心就是自己了喲~

其次，等到被保人的年齡到了60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險大概會有2.72%的收益，100歲時收益率大概是4.09%，這就印證了年金險的那句話：“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約準確的來說，是這樣的！

在70歲的時候，綜合金身的收益也才超過3%，然而，現(xiàn)今市面上比較優(yōu)質的年金險，收益率能夠達到3.5%，中荷金生有約還是稍微遜色了一些！

三、學姐總結

整體看來，中荷金生有約有特點——保證領取20年，但也有所欠缺，好比年滿60歲之前收益率不高、保障責任不充足等。

目前不少人養(yǎng)老保障都有發(fā)展成個人養(yǎng)老儲蓄的傾向，所以，學姐認為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得購買更優(yōu)秀的產品。

另外還有一點學姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，理財不是很重要的，而保障才是最重要的。如若大家將錢全用在了理財上，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約異議"的圖文回答，望采納！

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